Handicappede: Hvad bor du fra, når der ikke er løn?

Har du en stor formue? Så behøver du ikke læse videre: Du er ikke afhængig af din løn til at leve, og derfor behøver du ikke at beskytte dig selv, hvis du bliver syg og ikke længere kan arbejde. For alle andre anbefaler forbrugernes advokater og forsikringseksperter dog stærkt, at de tager ud af erhvervslivet.

Det påvirker mænd såvel som kvinder

Fordi i løbet af arbejdslivet møder det nu godt en ud af fire - mænd i gennemsnit med 48, kvinder med 46 år, ifølge en undersøgelse fra Foreningen for Tysk Forsikringsindustri (GDV). "I nogle erhverv er for tidlig pensionering fra arbejde allerede normen," siger ChroniquesDuVasteMonde finansekspert Helma Sick. I sine overvejelser oplever hun gentagne gange, hvor meget denne risiko er undertrykt. "Folk tænker: Intet vil ske for mig, eller denne forsikring er for dyr, eller ulykkesforsikring er meget billigere og sikrer mig godt." Men det er en fejltagelse. I de sjældneste tilfælde opstår arbejdsulykker efter en ulykke, med kvinder er det endda kun fire procent. Ifølge GDV er de mere almindelige årsager psykiske sygdomme (kvinder: 30 procent, mænd: 22 procent), kræft (22 og 16 procent) og muskuloskeletale lidelser (henholdsvis 14 og 21 procent).



BU er som en månedlig pension


Hvis du er forsikret mod det, betaler handicapforsikringen (BU) en månedlig pension, så snart jobbet kun kan udøves til 50 procent eller mindre. 3,6 mia. Euro, betalt forsikringen i 2016 for det.

Fangen er: Vejen til forsikring kan være kedelig og kompliceret. Hjælper ikke. Her forklarer vi, hvad du skal kigge efter og besvare de vigtigste spørgsmål:

  • Hvad vil forsikringsselskabet gerne vide?

    Spørgeskemaet er meget detaljeret, men det skal besvares sandfærdigt og fuldstændigt, ellers kan forsikringsselskabet nægte betaling i en nødsituation. Hvor gammel er du? Arbejder du på kontoret? Klatre, ryge, ride? Hvor meget vejer du? Det er de enkle spørgsmål. For dem med eksisterende betingelser skal du tage din tid, gennemgå dine optegnelser og udfylde formularerne med hjælp fra dine læger og en specialforsikringsrådgiver. Var der hospitalsophold? Operationer? Har du allergier, tager du medicin? Er du blevet behandlet af læger, alternative praktiserende læger eller psykoterapeuter? På grund af hvilke sygdomme? Nogle forsikringsselskaber har stillet disse spørgsmål de sidste fem år, og nogle vil gerne vide alt i de sidste ti år.
  • Hvordan opstår taksten?

    Ud over de eksisterende sygdomme spiller alder også en rolle, som ligner begrebet livsforsikring: jo yngre (og sundere) du er, jo billigere får den. Og: Jo mere "farligt" jobbet er, jo højere for forsikringsselskabet sandsynligheden for at skulle betale en pension på et tidspunkt, jo dyrere bidrag. Du kan tydeligt se dette i de takster, som det uafhængige analysebureau Morgen & Morgen har udarbejdet for ChroniquesDuVasteMonde-læsere: Vi har beregnet dem for to stikkunder. Bortset fra erhvervet er alle deres egenskaber (alder, vægt, nonsmoker osv.) Identiske. Men den ene er sygeplejerske, den anden kontorist. Hvis begge på 30 års forsikring over 1500 euro pension, skal sygeplejersken betale mere end 70 euro pr. Måned for mere end kontorist. Og for begge parter vil bidraget være betydeligt højere, hvis de kun ville gennemføre forsikringen i en alder af 45 år.
  • Hvilke erhverv kommer væk positivt?

    Alle dem, der ifølge statistikker har relativt få tilfælde af arbejdsbetinget handicap. For det meste kontorjobbet. Beskæftigelser med høje fysiske og / eller psykiske byrder, såsom tagdæmpere, bagere, geriatriske sygeplejersker eller sygeplejersker betragtes som risikable. Det er også grunden til, at morgen og morgen sygeplejerske kun 52 takster på 24 udbydere, for kontorens kontorist, men 85 priser hos 37 udbydere. I mellemtiden har forsikringsselskaberne fortsat diversificeret deres erhvervskredse og generelt afvist nogle; Forsikringsforeningen taler derfor kritisk om "kirsebærplukning".
  • Hvad kendetegner de øverste satser?

    Alle er uafhængige erhvervsbetingede handicapforsikringer. Der er også takster i kombination med en begrebet livsforsikring, men for bedre sammenlignelighed har vi koncentreret os om den "rene" BU.

    Afkald på abstrakt reference: Hvis kunden ikke længere kan udøve sin tidligere besættelse, modtager hun de aftalte ydelser - og vil ikke blive henvist til nogen anden aktivitet, som hun teoretisk kunne forfølge.

    Det kontrolleres kun, om den forsikrede sidste praktiserede erhverv kan ikke udøve og ikke en hun måske havde haft for ti år siden.

    Seks-måneders prognose: Handicap er anerkendt, hvis lægen forudser det i seks måneder.

    Retroaktiv ydeevne I tilfælde af forsinket anmeldelse: Hvis invaliditeten rapporteres forsinket, betaler forsikringsgiveren med tilbagevirkende kraft i mindst tre år.

    Indlæg udsættelse: Indtil beslutningen om ansøgningen skal den forsikrede ikke betale yderligere bidrag. (Hvis pensionen er betalt, er der ingen indbetalinger.) For en og samme kunde kan der være prisforskelle på op til 500 procent. Tip: Lad være med at blive afskrækket, men tjek flere tilbud i fred og sammen med en konsulent. For en første orientering kan du også indtaste dine data i sammenligningsberegningen på www.sorgloscheck.de.




Arbejdsbetinget handicap: de øverste satser


specifikationer: Ikke-ryger; intet personaleansvar Sekundær skole; Forsikrings- / tjenesteydelsens alder: 67 år; BU pension: 1500 euro; månedligt. Betalingsmetode; Overskuds system: øjeblikkelig rabat i hvert tilfælde den mest gunstige tarif pr. forsikringsselskab Præstationsfilter: tilbagevirkende kraft i tilfælde af forsinket notifikation, prognoseperiode 6 måneder, abstention fra abstrakt henvisning, udskudt bidrag indtil endelig afgørelse, undersøgelse sidst udført erhverv; Høringsperiode psykoterapi: max. 5 år.


Bemærk: Den uafhængige analytikermyndighed Morgen & Morgen har sammensat de 10 billigste priser for erhvervslivet som kontorkonsulent ud af 85 satser fra 37 udbydere og for sygeplejers erhverv ud af 52 satser fra 24 udbydere, som eksempel for de angivne kriterier. Tolden for din individuelle situation kan være anderledes.



Nu tilgængelig her: ChroniquesDuVasteMonde Finance Special!

Læs også

Nu i kiosken og i butikken: The ChroniquesDuVasteMonde Finance Special!


Noa er spastisk lammet og en vildt hurtig sprinter (Marts 2024).



Handicapforsikring, ulykke