karriere
April 18, 2024

Guide til at spare penge - praktiske tips til hverdagen

Hun kom under min opmærksomhed, da jeg cyklede gennem byen: slanke ben, flotte kurver og et utroligt elegant udseende. Den perfekte kommode til min stue. Mindre glad var mit kig på prislappen. Næsten tusinde euro. For mange penge til mig. På den anden side ser jeg ikke et rigtigt alternativ. I mine møbelkataloger har jeg ikke haft det længe siden. I uger nu søger jeg Ebays klassificerede annoncer til smukke brugte møbler, uden succes. Skænkene er enten for store, for mørke eller for grimme. Men jeg vil gerne have en skænk, som jeg kan bruge i årtier - tidløst smuk, robust og desuden økologisk korrekt. At finde dette i nyt for mindre end 980 euro, er næsten umuligt. Så jeg har kun én ting tilbage: for at spare på det.

I stedet for at spare, skal du bare tage et lån ud? Eksperten afslører, når et lån giver mening

Jeg er selvfølgelig ikke den eneste, der gør det. En undersøgelse foretaget af markedsundersøgelsen Kantar TNS fra 2018 viser, at næsten to tredjedele af tyskerne regelmæssigt donerer penge. Og omkring hver tredje person havde besluttet at spare mere ved årsskiftet efter 2018, ifølge en undersøgelse fra forsikringsselskabet DAK. Men kun halvdelen af befolkningen havde da holdt deres mål i mere end tre måneder. Nogle glemte endda dem efter timer. Jeg kunne føle det samme. Måske skal jeg bare tage et lån i stedet for at spare? Sådan gjorde hver tredje husstand i Tyskland i 2018, ifølge en undersøgelse fra GfK for bankforeningen. De fleste mennesker til deres bil, men mange også til møbler eller fjernsyn. Dog anbefaler Stephanie Heise fra forbrugercentret Nordrhein-Westfalen kun lån til køb, hvilket i det lange løb er en modværdi, for eksempel når man køber en lejlighed. Med lejen gemt, kan kreditten gradvist afbetales. Hvis du ikke klarer at hæve afdragene, kan lejligheden sælges igen, hvis det er nødvendigt. Selv når man køber en bil, bør forbrugerne tænke to gange om, hvorvidt de virkelig har brug for kredit - og frem for alt, hvordan man skal betale sig. En god test for dette: Hvis du tre måneder før låntagning ikke klarer at afsætte de nødvendige penge til den månedlige rente, bør du holde dig væk fra den. I værste fald kan dette ende i privat konkurs, siger Heise.

Giv først et overblik: Hvad bruger jeg, hvor højt er mine kvitteringer? Derefter kan en opsparingsplan oprettes

Ingen kredit så for min kommode, så spar hellere. Til posten anbefaler jeg forbrugerekspert Heise: "Få dig først et overblik over dine udgifter." For eksempel med en budgetbog, hvor alle udgifter er indtastet. God ide - fordi jeg virkelig ikke ved, hvad jeg faktisk bruger i en måned. Og som freelancer, ikke altid hvad jeg tager. Så jeg installerer en budget bog app, hvor jeg indtaster alle mine udgifter. 5,10 euro til falafel i frokostpause. 6,30 euro til stranden volleyball i slutningen af dagen. Den store aha effekt mangler. Jeg erkender snarere: Jeg er ikke en, der kaster penge. Ingen kaffe at gå om morgenen, ingen rod for lejligheden. Så er det nok, hvis jeg bare forbruger mindre fra tid til anden? I slutningen af dagen æblejuice i stedet for hvidvin: 2,10 Euro reddet. Til frokost kun et lille vand: 80 cent. I slutningen af ugen har jeg 10,20 euro mere i min tegnebog. Sådan fungerer det ikke. I dette tempo venter jeg mindst et og et halvt år for min kommode.

Olga Borovleva reddede 10.000 euro til sin tur på bare ni måneder - hvordan gjorde hun det?

Jeg søger internettet for at gemme tip. På samme tid finder jeg bloggen "Rausgefahren" af Olga Borovleva, 30, der har cyklet rundt om i verden i mere end to år. Men hun har sparet mere end 10000 Euro hos sin mand på bare ni måneder. Ufattelig for mig! På vores videosamtale er hun i øjeblikket på vandrehjem i Nepal. Hun fortæller mig, at hun har fastsat en månedlig grænse for hendes udgifter: 200 euro til mad, 100 euro maksimum for alt andet. I stedet for at gå til restauranten inviterede emballagedesigneren sine venner til middag. Hun sad i kantinen med en madpakke; Hun gjorde maddeling i stedet for at købe en uge, så hun købte dagligvarer, der ikke var nødvendige på restauranter eller bagerier. Kort trak kvinden fra Hamburg med cyklen, la? Ngere hitchhiked. Og alle de ting, hun ikke længere behøvede, blev solgt på ebay classifieds og loppemarkeder. "Var det ikke så svært nogle gange?" Spørger jeg. Olga griner. "Ikke rigtig", siger hun. "Jeg havde altid et klart mål i tankerne." På det tidspunkt hang et verdenskort på hallen. Ved siden af stod en spargel med indskriften "Vores rejse".

Gemmer er meget hurtigere, hvis du starter med regelmæssige udgifter

Med kreativitet og disciplin kan du slappe af meget i hverdagen.Et andet godt råd Sara Zinnecker fra forbrugerportalen Finanztip har for mig. "Gemmer er meget hurtigere, hvis du starter med regelmæssig udgift," siger hun. Så mobiltelefonen og internet kontrakten, elregningen, forsikring. Mange entreprenører tiltrækker nye kunder med gode tilbud, som er dyre efter en tid. Hvis du ikke ændrer så betaler du i det lange løb. Dette gælder især for elektricitet. Jeg går igennem mine kontrakter: Faktisk har jeg aldrig ændret elleverandøren. Desuden udløber min mobiltelefon kontrakt i februar. Min chance! En hurtig søgning på sammenligning portaler som Verivox og Finanztip mobil tarif kalkulator viser mig: Med en anden udbyder får jeg omkring 10 euro mindre endnu flere data. Jeg bruger straks min spontane vrede og ku'ndige. Gemt igen.

"Ankertrick" for effektiv besparelse: Det, jeg bruger, er dækket på samme tid

Det store problem er endnu ikke kommet: Hvordan kan jeg klare ikke at bruge pengene direkte? Sebastian Ebert, en mikroøkonom ved Frankfurt School of Finance, laver forskning. Han siger: "Ideelt bør du automatisere besparelsen - for eksempel ved at stille ordre." Fordi mennesket er træk. Så i starten af hver måned, hvis du automatisk bruger 10 euro fra min checkkonto til opsparingskontoen, vil jeg næppe stoppe det. På den anden side er det sandsynligvis overstået efter første gang, hvis jeg aktivt vil overføre de ti euro hver gang. Økonomer anbefaler et andet trick, "anker-effekten": Numrene er automatisk relateret til hinanden. Så når jeg først låner en film til en streamingportal for to euro, finder jeg den stående ordre over 10 euro om måneden derefter høj. Men hvis du køber koncertbilletter til 110 euro i stedet, tænker du: "Åh, de ti euro mere" - og måske endda skrive 20 euro for den stående ordre. "Savers bør altid yde et bidrag, når de bruger store summer," siger Alexandra Niessen-Ruenzi, professor i økonomi ved universitetet i Mannheim. Eller: Kast noget i spargrisen lige efter et luksus køb.

Men hvor sætter jeg min besparelse bedst? Stephanie Heise giver råd

Men hvor er pengene bedst? "For kortsigtede opsparingsmål er det mest fornuftigt at sætte pengene på en daglig eller fastfristet konto, selvom renten er lav," siger Stephanie Heise fra forbrugercentret NRW. Aktiebaserede investeringer som fondsopsparingsplaner er udsat for udsving og er således for risikable for kortsigtede projekter. Jeg er forberedt nu. Jeg vedlægger et billede af min drømmekjole til Ku? Chentu? R. Så sætter jeg min videre strategi: Elleverandører ændrer sig, mere cykling, stående ordre, loppemarked. Og jeg vil gøre uden den næste koncert. Kære kommode, jeg har stadig brug for lidt. Men hver måned har jeg 120 euro mere i lommen. Jeg lærte at udsmykke mig selv. Så måske kan jeg snart starte min næste store byggeplads: en fondsbesparelsesplan for at få mig til alderdom.

Disse tips hjælper dig med at gemme

Betal kontant

Hvem betaler med kredit- eller girokort opdager næppe, at han bruger penge. Sedler er "den store smerte ved at betale", ifølge den amerikanske psykolog Dan Ariely og komiker Jan Kreisler i deres bog "Dyrt er Relativ." Hvis vintersalget lokker eller stemningen i aftenbaren i baren kræver mere vin: start med et selvpålagt dagligt budget i kontanter.

Brug apps

Med appen "Savedroid" kan individuelle opsparingsregler defineres. For eksempel: Når noget debiteres fra kontokontoen, overfører appen automatisk det samme beløb til en opsparingskonto. Eller: Hvis du aktiverer din mobiltelefon mere end 50 gange om dagen, mister du automatisk en euro til din opsparingskonto. Også nyttige er husstandsbøger, der holder styr på de daglige udgifter. Dette handler om "My MicroBalance" eller "SayMoney".

Tjek priser

Lav alle løbende kontrakter på testen - fra forsikring over el og vand til mobiltelefonprisen. Online portaler som Finanztip, Verivox eller Check24 hjælper med at sammenligne tilbud. Glem ikke tidsfristerne! Det er bedst at sætte en tykk markør i kalenderen.

Rethink måder

Hvis du tager en cykel eller offentlig transport til arbejde, sparer den mest naturlige. Applikationer som "fuel-up", "smart-fuel" eller "ADAC brændstofpriser" hjælper med at finde den billigste benzinpumpe. Det sparer et par euro om måneden.