Hjælp, mit lån blev solgt!
ChroniquesDuVasteMonde: Kan alle realkreditlån sælges?
Helma Sick: Ja. Ifølge en undersøgelse foretaget af Institut for Finansielle Service i Hamburg på vegne af forbrugercentrene udgør den private realkreditudlån i Tyskland næsten 800 milliarder euro. Siden 2003 er der solgt lån i Tyskland på 15 mia. Euro. Disse er for det meste "misligholdte" lån, for hvilke de kontraktuelt aftalte betalinger ikke er foretaget. Bankerne sælger disse lån for at rydde op i deres balancer og reducere risici. Men: For at gøre en pakke af misligholdte lån mere interessant for en investor bliver flere og flere ofte "sunde" lån indblandet - lån, der betjenes i henhold til kontrakten. Forbundsdomstolen og Forbundsforfatningsdomstolen har godkendt denne praksis i 2007: En overførsel er mulig uden kundens samtykke, medmindre andet er aftalt i kontrakten.
ChroniquesDuVasteMonde: Kan der opstå problemer, selvom du betaler punktligt?
Helma Sick: Nej. Kunder er lovligt beskyttet i Tyskland. Køber af et lån er bundet af den oprindelige kontrakt med alle rettigheder og forpligtelser. Den, der leverer den aftalte interesse og hovedstol for sit lån løbende, har derfor intet at frygte. Køberen af lånet har da ingen mulighed for at opsige lånet tidligt. Og hvis han prøver, kan kunderne straks træffe retlige foranstaltninger.
ChroniquesDuVasteMonde: Hvad sker der, når du er i økonomiske vanskeligheder?
Helma Sick: Så er et lånsalg problematisk! Hvem er i restance med betalingerne, må forvente indledning af afskærmning. Banken sælger lånene med stor rabat til investoren, som ofte betaler kun 30-40% af tilgodehavender. Købere normalt ikke agter at fortsætte lånet forhold: for dem er det vigtigt at hurtigt realisere lånene med størst mulig fortjeneste. Hvis afskærmning allerede er indledt, er der næppe noget manøvreringsrum. Derfor, i tilfælde af betalingsvanskeligheder, så tænk på at sælge ejendommen så tidligt som muligt for at undgå afskærmning.
ChroniquesDuVasteMonde: Hvad skal du være opmærksom på, når rentefiksering slutter?
Helma Sick: De fleste købere er ikke interesserede i at fortsætte deres lån. Ofte efter udløbet af den faste renteperiode tilbydes der ikke tilbud om efterfølgende finansiering eller kun en på meget dårlige vilkår. Kunderne vil så nødt til at tilbagebetale den eksisterende resterende gæld fuldstændigt! Det er derfor absolut nødvendigt at forhandle opfølgningsfinansiering mindst seks måneder inden udløbet af fastrenteperioden med andre udbydere.
Konklusion:
Hvis du kommer i økonomiske vanskeligheder, skal du straks tale med banken eller sælge ejendommen selv for at undgå afskærmning. Dem, der betaler punctually, har intet at frygte under den nuværende juridiske situation. Det er imidlertid vigtigt at søge rettidig opsigelse af den faste renteperiode for opfølgningsfinansiering.
