Spørgsmål om penge
For lidt pension til forældre?
Det siges altid, at forældrene ikke er tilstrækkeligt belønnede af pensionsforsikringen. Er det sandt?
Det tror jeg ikke. For børn født i 1992 er der tre år obligatoriske bidrag til børneopdræt, for et år født indtil 1991. I løbet af denne tid er forældren placeret som om han havde betalt en gennemsnitsindtægters obligatoriske bidrag. Pensionsydelsen i et år af børneopdræt er siden juli 2008 i de gamle føderale stater 26,56 euro månedligt i den nye 23,34 euro. Derudover tages der højde for uddannelsesperioden op til ti år af barnet; Dette kan også have en positiv effekt på enkepension. Hvis man udnytter alle fordelene fuldt ud, vil en maksimal pensionsrettighed på i øjeblikket 141 euro pr. Måned resultere i de gamle forbundsstater for et barn født fra januar 1992 og på 124 euro pr. Måned i den nye. For at erhverve en sådan ret skal nogle 31.700 EU-borgere betales i de gamle forbundsstater og 26.800 euro i de nye. Dette svarer til en gennemsnitlig indtægtes egne bidrag i løbet af ca. ti år.
Bank salg - og så?
Igen og igen rapporteres det i aviser eller på tv, at en bank sælges. Hvilke risici opstår for kunderne, hvis salget truer deres bank?
Du behøver ikke bekymre dig. Indholdet af eksisterende kredit-, opsparings- og andre kontrakter ændres ikke ved salg af kreditinstituttet (eller endog af individuelle forretningsområder i et kreditinstitut). Eksisterende kontraktforhold forbliver upåvirket.
Forsikring på trods af sygdom?
For tolv år siden tog jeg ud kapitalforsikring hos en direkte udbyder, som omfatter en supplerende arbejdsforsikringsforsikring (BUZ). Kontrakten udløber nu. Jeg synes, det var en fejl at vælge så kort sigt, men jeg søgte ikke råd, og jeg var ikke klar over konsekvenserne. Jeg er nu 49 år gammel og ikke så sund som jeg plejede at være. Kan jeg stadig tage en ny erhvervstilpasningsforsikring?
Det afhænger af, hvilken slags din sundhedstilstand er. Du må forvente, at forsikringsselskabet kun accepterer din ansøgning med strømafbrydelse. Det vil sige, hvis du bliver handicappet på grund af den tidligere sygdom, er der ingen BU pension. Eller du skal betale en risikopræmie. Hvis sygdommen er mere alvorlig, kan du ikke længere modtage arbejdsforsikringsforsikring. Spørgsmål som din er altid en anledning til at understrege vigtigheden af rådgivning i formueplanlægning og afdækning. For direkte forsikringsselskaber og banker (som normalt ikke tilbyder rådgivning), finder de en billig måde at forsikre sig selv på eller investere penge, der er meget kyndige og i stand til at ignorere risici og konsekvenser af en beslutning på længere sigt. Mindst halvdelen af befolkningen er ikke. Tilbudene er nu så varierede, og for lægerne ofte ikke at se igennem. Derfor argumenterer jeg altid for at have kvalificeret og uafhængig rådgivning, selvom det koster noget!
Hvilke konsekvenser har en selvbetænkning med skattekontoret?
Jeg vil gerne vide, hvordan det fungerer med en selvbetænkning for værdipapirer i Liechtenstein, hvor skattekontoret ikke ved noget. Hvad skal du gøre og hvad er konsekvenserne?
I Tyskland gælder: Hvem i tilfælde af skatteunddragelse selv viser forbliver straffrihed. Selvfølgelig skal de unddragne skatter tilbagebetales, inklusive renter på restancer. Vigtigt: Selvrapporteringen skal foretages, inden en straffesag indledes. Adressaten til selvrapporteringen er skattekontoret. Selve rapporten skal refunderes personligt. Dette kan ske via fax, e-mail, brev eller telefon.
Riester med fondsparingsplan?
Jeg er 39 år gammel og vil nu gerne indgå en Riester-kontrakt. Men jeg betaler allerede 200 euro om måneden i en fondsbesparelsesplan og ellers har ingen penge tilbage. Kan jeg konvertere denne fondsparingsplan til en Riester-kontrakt?
Nej, det er ikke muligt. Riester kontrakter kan kun indgå med produkter udviklet og godkendt til dem. Riester kontrakter skal opfylde visse kriterier. Dette indebærer, at den indbetalte kapital er garanteret, og den efterfølgende betaling sker som en pension. Hvis du er "berettiget", det vil sige ansatte eller embedsmænd, forældreorlov eller indkomstrelaterede ydelser (fx arbejdsløshedsunderstøttelse), skal du fravælge den "normale" fondsparingsplan og indgå en Riester-kontrakt. De modtager statsgodtgørelserne og har med den tilsvarende indkomst også en skattefordel. Så hele en virkelig givende opsparingskontrakt.
Kildeskat også for arvede aktieporteføljer?
Hvad med kildeskatten, hvis nogen arver en fond- og fondskonto efter 1. januar 2009? Skal arvingerne betale skat, fordi det behandles som et nyt køb?
Nej. En arv af midler eller aktier købt før 2009 betragtes ikke som en ny erhvervelse. Efter en løbetid på et år kan arvingerne indsamle eventuelle gevinster fra disse værdipapirer uden kildeskat. Det er anderledes med rentepapirer. For dem skal renterne beskattes, hvis de er over kvoten på 801 euro (ægtepar: 1602 euro). I år beskattes der stadig med den personlige skattesats. Fra og med 2009 vil kildeskatten skyldes renter på 25 procent plus solo plus kirkeafgift.
Helma Sick rådgiver kvinder i penge spørgsmål i mere end 20 år. De spørgsmål, der besvares her, er fra hendes faglige liv. Mere information på www.frau-and-money-com
