Separation: Han forlader, gælden forbliver
Hun bor i en idyllisk landsby i Rheinland. I et hus med blå skodder, lige på vingården. "Nice, hvordan du bor her," siger besøgende. Smukke? Gudrun Werner * kan næppe nyde idyllen. "Jeg har en konkret blok på min hals, hvilket gør mig mindre og mindre," siger hun. Den 53-årige har gæld. En halv million euro.
Kredit: Getty Images
"Låneaftalerne er klare," sagde hendes mand, "vi skal bare logge ind. I morgen kører vi til banken." - "Jeg kan ikke overse det, Bernd," siger Gudrun Werner i bilen. "Bliv ud af det, lad mig bare gøre det, jeg tager lån ud," siger han. Gudrun Werner giver garantier. Hvad det betyder, forklarer de hverken kontoristerne ved bankerne eller notaren. Hidtil giver hun sig selv for ikke at spørge.
Finansrådgiver Helma Sick, der specialiserer sig i penge- og investeringsrådgivning for kvinder, har allerede forklaret mange mennesker, hvad en lånegaranti betyder. Det var dog altid for sent. Afdragene løb, debitor var væk eller insolvent - og banken holdt fast på den skyldige part. "Hvorfor er disse kvinder så trofaste?", Siger Helma Sick oprørt. "Hvorfor finder de ikke først ud, når intet andet kan gøres?" Fordi kærlighed kan blinde dig. Også for finansielle risici. Og fordi det især gælder for kvinder. Mænd går konkurs, fordi de har overtaget. Kvinder går i stykker, fordi mændene har overtaget, og fordi de har "ude af kærlighed" deltog. I sidste ende står de alene på gæld.
Gudrun Werner må også leve med den viden om, at hun med vilje blev bedraget. Ved 18 møder hun sin kommende mand Bernd på en vinfestival. Han handler sympatisk og hindret, hun bliver forelsket i ham, snart er de et par. Men når Gudrun Werner bliver gravid, snyder han på hende. Hun gifter sig alligevel med ham.
Gudrun Werner er en energisk, gribende ung kvinde. Udover at passe barnet og husstanden overtager hun en blomsterbutik og gør den til en velstående forretning. Hendes mand, derimod, arbejder stadig sammen med sine forældre som en midlertidig hjælp, for en pittance. "Det kan ikke fortsætte sådan," fortæller hun igen og igen. Når det andet barn annoncerer sig, siger Bernd Werner: "Så skal vi gøre noget nyt sammen."
Bernd Werner har længe haft en plan. Han ønsker at købe en stor vingård. Komplet kælder med ca. 30 vintanke, et aftapningsanlæg, kontorbygninger, et bolig- og bindingsværkshus og en stor hal - "en drøm", siger han. 1,8 millioner mærker skal koste drømmen. De to mænd kan øge DM 240.000, og for resten - mere end en og en halv million mærker - har Bernd Werner allerede ansøgt om et startlån fra Ausgleichsbanken og et lån fra den lokale sparebank. Med dette præsenterer han praktisk talt sin kone med fait accompli. Hun tegn, selvom hun er ked af det. "Kvinder føler sig hurtigt disloyale, når de trækker deres tillid eller endda nægter at underskrive et kæledyr ved at spørge dem", siger Annette Schmedt, grundlæggeren af "Women in Damaged Women" Initiative.
Gudrun Werner mistanker ikke, at hendes mand allerede tænker på muligheden for skilsmisse, når de starter deres forretning sammen. Godt rådgivet ved lov tillader han salgskontrakten, så hans kone tager en meget højere risiko end han: Bernd Werner køber kun selskabet, Gudrun Werner er ejer af bygningen, som hun leaser ham som administrerende direktør. Finansielt betegner Gudrun Werner hende "dødsdom", som hun siger i dag. Ellers har hun intet at gøre med virksomheden, hendes mand leder ham alene.
Indledningsvis slår vingården af overskud, men efter to år begynder faldet. "Hvis jeg kun havde kigget ind i bøgerne!", Siger Gudrun Werner, som havde lykkedes meget succesfuldt med sit eget firma, blomsterbutikken.
At balancere tab for øjeblikket, åbner Bernd Werner altid nye konti - "i sidste ende var der så mange, at selv skattekontoret senere næppe kiggede igennem" - og hvis han sparer, så i den forkerte ende: vedligeholdelse af maskinerne. Dette skaber forfærdelige omkostninger til reparationer. Bernd Werner ansøger om yderligere to lån. Sparkasse giver dem på den betingelse, at hans kone, der på den tid ikke har nogen indkomst af sig selv, tegner igen som garant. I dag er en sådan kontrakt ugyldig - Forbundsdomstolen har erklæret "husmor garanterer" 2006 i en dom for umoralsk.
Kvinder giver ansvaret
Gudrun Werner bebrejder sin mand, parret hævder, truer han med at forlade hende. Umiddelbart vender hun tilbage, "fordi jeg ønskede at spare børnene skilsmissen - jeg var så dum!".Denne "typisk feminine" følelse af tillid kan findes blandt kvinder i alle aldre og uddannelsesniveauer, finansrådgiver Helma Sick er overbevist om dette. Og at selv om kvinder i dag normalt er mindst uddannede som mænd og tjener nok penge. Hvad gør Helma Sick vred: "Så snart en mand opstår, giver mange kvinder deres eget ansvar og lader dem bestemme deres penge betyder noget - fordi de tror, at han kan gøre det bedre end dem selv. Det er sådan, de bliver afhængige."
Når Gudrun Werner genkender sin mands bedrageri, er det for sent: lykken er gået, flere hundrede tusind euro gæld, ægteskabet brudt. Bernd Werner er flyttet til tredje sal af huset, han har indgivet for skilsmisse, men betaler ingen støtte til de to børn. Gudrun Werner står over for intet. Hun ønsker at sætte sit liv tilbage i orden og ved ikke, hvor man skal starte.
I rehab-klinikken, hvor hun behandles efter en hofteoperation, falder hun over hælene i kærlighed med en med patient: Rainer Kramm *, en optimistisk, selvforsynende person, giver hende en skulder til at læne sig på. Først renovere hendes hus og derefter hendes liv. Han tvinger Bernd Werner til at erklære konkurs og komplimenter ham fra huset. Han ser på 50 til 60 "beskidte filer" og finder ud af, at den tidligere iværksætter har "skrevet" - for at være i stand til at afvise alimonybetalingerne, men frem for alt ikke at blive trukket af bankerne. De overholder alle krav til Gudrun Werner, som ejer alle firmabygninger på papir.
Kæmper med skæbnen
I flere måneder arbejder Rainer Kramm for at begrænse skaden, forhandler med bankerne og andre kreditorer og undgår foreclosures i sidste øjeblik. Alt dette starter med det unge forhold, men svejser også parret sammen. Gudrun Werner har nu en stærk allieret. Hun har dog uden at indse det erstattet en afhængighed med en ny. Og med al den glæde af hendes nye forhold lider hun mentalt af følgerne af hendes økonomiske katastrofe, torturerer sig selv med skyld, skænder med sin skæbne.
"Whining hjælper ikke," Finansrådgiver Helma Sick siger nøgternt: "Kvinder, der er blevet skyldige i at være overforpligtede, skulle komme til virkelighed, se nøje på hvad der skete, helst med psykoterapeutisk hjælp."
Hvordan går livet nu? Gældene stiller spørgsmålstegn ved alt
Og frigør sig så hurtigt som muligt fra de gæld, de nu bruges til. En privat insolvensprocedure giver mulighed for at være gældsløs inden for en overskuelig fremtid. Seks år, de berørte skal betale så meget som muligt og må ikke gøre nye gæld. Så vil de blive tilgivet de resterende beløb. Og det, siger Helma Sick, er begyndelsen på et nyt liv, "omend med store hengivelser".
Hvem vil gennemgå en sådan procedure skal give detaljerede oplysninger om hans økonomiske forhold. Gudrun Werner ønskede ikke at udsætte sig for denne - undertiden ydmygende - procedure. "Jeg har lidt nok," siger hun. Derfor sidder du stadig i dag, 14 år efter konkursen, kreditorerne i nakken. For at være i stand til at blive hos sin familie i boligbygningen på virksomhedens lokaler har hun lejet en del af bygningskomplekset til en vinfiller til en månedlig sum på 5.000 euro. Disse penge fordeles blandt kreditorerne, og bankerne afstår for øjeblikket på afskærmning af huset. Men hvor længe? Gudrun Werner undgår postkassen. Mange kvinder, der ufrivilligt kom ind i gæld som Gudrun Werner, er også følelsesmæssigt alene. Forfaldstab er en traumatisk oplevelse, som endda kan bryde op stabile relationer. Nogle kvinder må da bo sammen med deres børn fra Hartz IV.
Sådanne byrder har konsekvenser: 90 procent af "skyldløse" kvinder, ifølge initiativ fra kvinder med behov for garanti, lider af søvnforstyrrelser, pludselige hudsygdomme, astma og andre tilstande, der kan være psykosomatiske. Gudrun Werner har i lang tid også følt, hvordan deres gæld har dræbt sig i krop og sjæl. "De tager pusten fra mig, optimisme, fremad", siger hun. "Den værste del er, jeg ved bare ikke, hvor jeg står økonomisk i alderdommen." Det fremtidige perspektiv mangler.
Rainer Kramm er også blevet syg - ryggen. Kun ved hjælp af stærke lægemidler kan han udholde smerten overhovedet. Han har fanget Gudrun Werner, nu bærer han tungt på denne byrde, som er uacceptabel selv for to. "Vi ved ikke, hvor enden er," siger han. Renterne tilføjer. Derudover er der altid nye omkostninger, som igen bliver gæld: skatter, advokatgebyrer, affald og spildevandsafgifter. Og gældsbjerget fortsætter med at vokse.
Det bliver fint.
"Vi har os og vores kærlighed", siger Rainer Kramm trøstende, når han lærer at hans partner ikke ved, hvordan man fortsætter.Så igen er hun den, der opmuntrer ham og også sig selv: "Dybt ned i mig føler jeg: Det bliver fint." Virkeligheden ser ikke så rosenrød ud. Gudrun Werner bliver nødt til at leve med hendes gæld.
Forsigtig, fælde!
Hvad skal man være opmærksom på med lånegarantier Hvem vil tage ud en lånegaranti, skal være sikker på at han ville være i stand til at tilbagebetale lånet alene, hvis det er nødvendigt. Som garantist er du ansvarlig for at tilbagebetale pengene - og hvis den person, der tog lånet mislykkes, betaler du alene!
Fordi de ikke ønsker at "hænge" deres partner, har kvinder tendens til at overbelaste sig økonomisk. Gør det ikke, men - med al din kærlighed - hold et køligt hoved. Afveje Hvad er din ide om at overtage garantien? For eksempel ville du være forpligtet til at starte en virksomhed, selvom det ikke var din partner?
Der er flere typer kreditgaranti. Du kan f.eks. Angive, at du kun kan bruge op til et bestemt beløb og i en begrænset periode. Hvis du allerede siger ja: Hold din risiko så lav som muligt.
En kreditgaranti er ingen "formalitet" (selv om bankerne ofte får det indtryk), men som advokater siger, en "kontraktlig kontrakt" med muligvis meget vidtrækkende konsekvenser. Lad ikke dig blive skubbet for at underskrive, Men informer dig f.eks. I juridisk rådgivning fra forbrugercentret, en advokat eller en finansiel rådgiver (adresser f.eks. Under www.finanzfachfrauen.de/). Oplysninger om lånegarantien og de mulige konsekvenser for garantierne kan være tilgængelige. a. på disse kontaktpunkter: Forbundsministeriets økonomi- og teknologiministeringsportal (søgeord "kreditgaranti") www.existenzgruender.de Initiativ fra kvinder, der har lidt tab www.buergschaftsgeschaedigte-frauen.de
