Helma Sick: Tips om midler og investeringer
Rig med Kina aktier?
Jeg er 62 og har 20.000 euro til planten fri. Efter at have investeret i det sikre område, vil jeg nu gerne købe en kinesisk fond. Du kan ikke gå galt, ikke?
Kinesiske aktier blev ramt i 2006. I mellemtiden er kritiske stemmer imidlertid stigende. En af Kinas mest indflydelsesrige økonomiske politikere advarede for nylig om overophedning på aktiemarkedet. Han finder det kinesiske aktiemarked opustet og mener, at alle investorer bør være opmærksomme på risiciene. Efter hans mening er kun en ud af tre børsnoterede virksomheder en god investering i overensstemmelse med internationale standarder. Husk også på, at det kinesiske aktiemarked er forholdsvis lille. For det første er der begrænset aktieselskaber kun relativt kort tid, og ikke i stort antal. En fond med kinesiske aktier kan derfor ikke tilbyde så bred spredning som for eksempel en europæisk fond. Hvis du virkelig ønsker en mere risikofyldt investering, så vær så venlig at bruge som en blanding. Og hvis det er en asiatisk fond, vil jeg hellere anbefale midler, der investerer i forskellige lande. Økonomien er også summende i andre asiatiske lande.
kvinde nummer 5/2007
Fast ejendom fonde som en pension?
Jeg har fra mit bank modtaget et prospekt om en lukket ejendomsfond, hvori det hedder, at denne investering er meget velegnet til pensionering. Jeg har altid troet, at disse er skattebesparende modeller, som ofte er ret risikable. Hvad mener du?
De skattebesparelsesmidler, du adresserer, eksisterer ikke længere, fordi skattefordelene næsten blev elimineret sidste år. Modellerne, der nu er på markedet, er lukkede midler, der handler om retur. De deltager direkte i en eller flere erhvervsejendomme, for eksempel kontorer, der udlejes på lang sigt. Som regel modtager de en fordeling en gang om året, hvilket stort set er skattefri. Ejendomsfinansierede lukkede fonde har en løbetid på ti år eller mere. Hvis det er et solidt og erfarent udstedelseshus og en ejendom med lejere med god kreditværdighed, kan du regne med en stabil ekstraindkomst her. En anden fordel: lukkede fast ejendomskasser er ikke så afhængige af aktiemarkedet som andre investeringer. Af denne grund kan førsteklasses deltagelse helt sikkert være en levedygtig byggesten for pensionsordninger.
ChroniquesDuVasteMonde kvinde nummer 2/2007
Hvad er "Rating" og "Ranking"?
I avisens forretningsområde læser jeg igen og igen om "rating" og "ranking" for visse investeringer. Er det det samme? Og hvad betyder det med det?
når "Rating" Internationale agenturer som Moody's eller Standard & Poors handler blandt andet med kreditværdighed hos regeringer eller store virksomheder - og dermed med den risiko, der er forbundet med at købe sådanne obligationer. Den højeste positive rating er AAA, den laveste ved C. BB betyder for eksempel, at risikoen allerede er betydelig. Tyske statsobligationer er klassificeret AAA, men Den Dominikanske Republik forvalter kun op til 1 CC (hvilket i værste fald betyder total tab af penge).
"Placering" (Det engelske udtryk for racinglister) betyder noget helt andet: Denne klassifikation er blevet almindelig praksis med midler. De sorteres derefter efter præstationen over en given periode (et år, tre år mv.). Desværre fokuserer mange investorer udelukkende på sådanne lister. Men de er kun egnet til en første oversigt. For eksempel, fordi de ikke siger noget om risikoen for god præstation. Og: Den valgte periode kan fordreje de langsigtede resultater af en fond.
fra ChroniquesDuVasteMonde 15/05
Hvor mange aktier i depotkontoen?
For værdipapirindskuddet er der tilsyneladende tommelfingerregel: "100 minus alder svarende til maksimal andel". Er det sandt? Så med mig (45) så højst 55 procent aktier eller aktier bør være i depotet. Men ærligt, jeg er ligeglad med det alligevel.
Det behøver du ikke. Denne praktiske tommelfingerregel bringer ikke meget. Det kan i bedste fald være en anelse, men ingen konkret henstilling. Afgørende er altid den personlige baggrund, besparelsesmålet (fx investeringsperiode) og risikoen appetit. Antag for eksempel, at du vil købe en ejendom om fem eller seks år. Så skal du ikke investere i aktier eller aktiebeholdninger overhovedet. Meget mere tilrådeligt er investeringer i lavkonjunkturer som f.eks. Føderale statsobligationer eller en bankbesparelsesplan. Så pengene er tilgængelige uden tab, hvis du har brug for det.
ChroniquesDuVasteMonde Issue 21/2005
Problemfri investering for 50.000 euro?
Jeg (49) rejste tre børn, så jeg var aldrig ansat og fik senere ikke min egen pension. Nu har min far givet mig 50.000 euro, som jeg skulle investere.Men samtalen i banken har totalt forvirret mig. Jeg ved ikke, hvad fonde er og rentepapirer og alt det. Har du råd til mig?
Jeg ville parkere halvdelen af pengene på en tidskonto; Dette er en opsparingskonto, hvor pengene er fastsat for eksempel fire uger. Hvis du ikke annullerer det, fornyes systemet automatisk i en anden måned. Så du har altid en reserve, hvis du har brug for penge med kort varsel. De andre 25.000 euro du bør investere i min mening i føderale statsobligationer; Disse er helt risikofrie føderale værdipapirer med en løbetid på seks år. I løbet af denne periode stiger renten fra 1,75 procent i de første til 4 procent i det sjette år. I et år er pengene oprindeligt fastsat; så kan du til enhver tid videresælge de føderale statsobligationer, men hver måned kun en samlet værdi af 5.000 euro. Med disse risikofrie og håndterbare investeringer kører du for øjeblikket bedst. Så snart du er i stand til, bør du lære mere om investeringer. For eksempel i avisens forretningsområde, i bøger for begyndere eller gennem folkeskolekurser.
