Forsikring for børn? hvilke er nyttige?
Afkom er næppe i verden, der er allerede tilbudene på bordet. Ekstra hospitalforsikring, ambulance plus, ulykkes- eller træningsforsikring: alt for den nyfødte. For efter fødslen af et barn er forældrene især modtagelige - for entusiasme, men også for opfattelsen af risici. ”Forældre er ofte for bekymrede, og bedstemødre og bedsteforældre er ens,” siger Bianca Boss, talskvinde for Association of the Insurance. Forsikringsbranchen har længe siden tilpasset sig den og har mange tilbud klar? en blomstrende forretning. For at bringe det til de bekymrede ældre kommer forsikringsselskaberne endda med produkter som Bee-Maja børnepasning, tip-top Tabaluga all-round pakke eller Fix & Foxi gavepolitik. "Pakkerne lover en behagelig allroundforsyning," siger Boss. Men lønner det sig også? Hvad du skal overveje, før du underskriver en kontrakt, har vi sammensat her.
Kun mod de? Risici, der kan ødelægge dig
Hvad kan der ske! Når det kommer til risiko, er der ingen grænser for din fantasi, og forsikringsbranchen tilbyder politikker til enhver begivenhed. Til synshjælpemidler (de nyfødte har sjældent brug for). Også tilbudt med glæde: udstyrsforsikring, såsom en der betaler i tilfælde af tab af mobiltelefoner. "Kastede penge," siger Elke Weidenbach, forsikringsekspert ved forbrugercentret NRW. For på den ene side erstattes kun tidsværdien i tilfælde af skade. På den anden side er skaden normalt håndterbar og kan reguleres ud af lommen. Det ser ikke ens ud, hvis andre bliver skadet af deres egen eller børnenes skyld eller endda bliver en sygeplejesag. ”Så er de økonomiske skader hurtigt i millioner,” sagde forbrugeradvokaten. Et privat ansvar springer derefter ind og er derfor for enhver pligt - også uden børn. Det er ikke dyrt at have helårsbeskyttelse for hele familien for knap 60 euro om året. "Forsikringsforbundet" anbefaler en dækning på mindst fem millioner euro. I øvrigt betragtes børn under syv år som juridisk uegnet til at handle og er ikke automatisk forsikret. Men nogle udbydere har deres takster suppleret med beskyttelsen af handicappede børn. Vær opmærksom på denne ekstra beskyttelse før eksamen!
Den bedste beskyttelse for barnet: en god beskyttelse af forældrene
Alt for barnet. Men hvad sker der, hvis den ene forælder - eller i værste fald begge - mislykkes som forsørger på grund af sygdom eller død? Før den følelsesmæssige smerte beskytter ingen forsikringer, men før de økonomiske konsekvenser. Hos mindre børn opstår der plejeomkostninger; også burde være nok penge til en god uddannelse. Udtrykket livsforsikring er derfor en af de vigtigste forsikringer for unge familier (og også for enlige forældre). Politikken er billig og sikrer efterladte i tilfælde af død økonomisk. Forsikringssummen skal udgøre tre til fem gange den årlige bruttoindkomst, og varigheden skal være mindst, indtil børnene når en majoritetsalder. Hvis der stadig skal betales et lån til ejendommen, er det fornuftigt at lade forsikringen løbe, indtil den forventede tilbagebetaling af gælden. ”Før de konkluderer, skal forsikringstagerne sørge for, at der er en garanti efter forsikring, så det forsikrede beløb kan forhøjes uden en ny sundhedstjek,” rådgiver forbrugeradvokat Weidenbach.
Priserne for de samme tjenester varierer enormt i risiko-LV.
Sammenlign derfor tilbud! Vigtigt for forældrene er også en invalideforsikring (BU), som skal udfyldes i ung alder. Det betaler, hvis erhvervet af sundhedsmæssige årsager ikke længere kan udøves. Den lovmæssige beskyttelse er langt fra tilstrækkelig - i tilfælde af den største arbejdstageres erhvervshandicap truer uden privat forsikring hurtigt det sociale tilbagegang for hele familien. Denne politik gælder også: Vær opmærksom på Nachversicherungsgarantie og sammenlign tilbud!
Separat risikobeskyttelse og akkumulering af aktiver
Uanset om det er uddannelsesforsikring eller pakker med alt inklusive: Kombinationen af risikobeskyttelse og opsparing er ikke kun fristende for forældre, men også bedsteforældre. Det anbefales ikke. "Tilbudene skjuler normalt klassisk livsforsikring," siger Bianca Boss. Det betyder, at omkostningerne er høje og besparelserne er lave. Og kun dette er renter - i den aktuelle rente lav med en mager 0,9 procent garanteret rente. "Den nederste linje er ikke det værd", så hendes konklusion. Hendes anbefaling: "Forældre bør tænke grundigt over, hvilket mål de ønsker at forfølge og adskille risikobeskyttelse og investering." F.eks. Afdækkes risici bedre ved den langsigtede livsforsikring (se ovenfor) end i kombinationspakken. Enhver, der ønsker at spare penge på barnets uddannelse, er mere fleksibel med fonde- eller ETF-spareplaner og kan også håbe på betydeligt højere renter.Selvom værdien af aktieinvesteringer svinger, er risikoen lave over lange investeringsperioder. Tip: Vær opmærksom på omkostningerne ved at investere og sprede investeringerne!
Forsikring mod ulykke og handicap: Ja, men ...?
Konsekvenserne af en ulykke kan være dyre; især hvis barnet har permanent handicap. Den retlige beskyttelse er så ikke nok til at finansiere konverteringer, for at garantere barnet en livslang økonomisk sikkerhed eller endda for at kompensere for deres egne indkomsttab, der er forvoldt af plejen. Derfor anbefaler forsikringsselskaber ofte ulykkesforsikring. Men: "En ulykke er kun i 0,3 procent af tilfældene, der forårsager et alvorligt handicap hos børn," siger Elke Weidenbach. I 60 procent af tilfældene er sygdom årsagen til permanent skade eller handicap - og disse er ikke dækket af ulykkesforsikring. Hvem ønsker at beskytte sit barn mod konsekvenserne af sygdom, kræver derfor en invalideforsikring. Denne politik er med årlige bidrag mellem 300 og 500 euro, men også betydeligt dyrere. "Uanset om forsikring er fornuftig, skal alle bestemme selv - og han skal være sikker på, at de kan betale konsekvent," sagde Weidenbach.
Og hvad med sundhedsforsikring?
Sundhedsforsikringen er en af de obligatoriske forsikringer i Tyskland, selv for nyfødte, der skal registreres to måneder efter fødslen. Hvorvidt privat eller lovligt forsikret afhænger af forældrenes forsikringsstatus. Hvis de er forsikret ved lov, er barnet automatisk forsikret. En privat forsikring eller et juridisk bidrag skal betales, hvis hovedtjeneren er privat forsikret.Ud over grundforsikringen tilbyder forsikringsselskaberne en række supplerende forsikringer for børn. Uanset om yderligere hospitalsforsikring eller poliklinisk præmiebeskyttelse: disse politikker er ofte dispensible. Behandlinger fra alternative praktiserende læger, som er inkluderet i ekstra poliklinikker, tilbyder også adskillige lovbestemte sygesikringer. Og tjenester som tandpleje har ikke brug for nyfødte. Efter forsikringseksperternes mening er konklusionen af supplerende tandforsikringer kun fornuftig fra 40 år.
Kontroller og justere eksisterende politikker?
Mange forsikringsselskaber, såsom advokatudgifter, erstatningsansvar, husholdningseffekter, sundhedsforsikring for udlandsrejser, har børn dækket af deres forældre, så længe de er mindreårige eller stadig i uddannelse eller under 25 år. Forsikringsekspert Weidenbach anbefaler, at du tjekker med forsikringsselskabet og fyller op, hvis der ikke er nogen familiebeskyttelse. Og kontroller derefter regelmæssigt politikkerne.
Efter fødslen af et barn er forældrene ofte overvægtige.
"Efter fødslen af et barn er forældrene ofte overvægtige, men de er mindre opmærksomme, når det kommer til at tilpasse forsikringsdækningen," siger Bianca Boss fra Association of Insured Persons. For eksempel bør en erhvervshæmmeforsikring for barnet gennemføres i en ung alder - allerede på gymnasiet eller senest ved studiestart eller studier. Fordi denne politik gælder: jo yngre og sundere den forsikrede, jo billigere er det! Det er også værd at regelmæssigt tjekke eksisterende ejendomsforsikringspolitikker, siger specialisten. Fordi: "Nyere takster tilbyder ofte flere tjenester eller tilbydes billigere for de samme tjenester."
