Spørgsmål om penge

1. forsikrer husstandens indhold nødvendigvis?

Jeg er ved at omorganisere mine forsikringsforhold. Nu spørger jeg mig selv, om en boligforsikring er absolut nødvendig. Hvad mener du?

Hvem kan udelukke med 100 procent sikkerhed for at det brænder i lejligheden en gang? At badekaret overløb? Det lynnedslag, et vindue bryder i en storm? Eller at nogen bryder ind og ødelægger halvdelen af ​​anlægget på jagt efter værdigenstande? Derfor betragter jeg en husstandsforsikring, som går ind i alle disse skader, meget nyttigt. Med en forsikret sum på 50.000 euro betaler du lige under 80 euro om året, endnu mindre i landdistrikterne. I øvrigt erstattes købsværdien af ​​beskadigede eller stjålne genstande, dvs. ikke kun den aktuelle tidværdi. I tilfælde af værdifulde møbler, tøj eller smykker, er det bedst at oprette en fortegnelsesliste med købsværdien, fotografere de enkelte stykker og holde alle dokumenter sikre, f.eks. B. med venner eller i en bank sikker.

2. Direkte forsikring til førtidspensionering?

Min arbejdsgiver udførte en direkte forsikring i 1977 for mig. Det løber indtil 10. maj 2009 - når jeg bliver 65. Nu afslutter min chef sin operation i slutningen af ​​året, og jeg går på pension. Hvad er der med den direkte forsikring?

Din arbejdsgiver skal overføre kontrakten til dig, så du kan få det selv i fremtiden. Enten fortsætter du med at betale forsikringen, eller du gør den ikke-bidragspligtig. Du kan kun opløse forsikringen, hvis du modtager en lovpligtig pension. Men da dette allerede er tilfældet med dig fra 1. januar 2006, ville opsigelsen være en tænkelig måde. Den bedste måde at kontakte forsikringsselskabet så hurtigt som muligt er at finde ud af, hvad du ville modtage i tilfælde af opsigelse - og hvor meget du ville forvente at modtage i 2009, hvis du fortsætter med at tage forsikringen gratis ud. Det vil helt sikkert gøre din beslutning nemmere.

3. Rip-off via e-mail?

For nylig fik jeg (42, selvstændige) en mærkelig e-mail. Som en egyptisk købmand skriver han, at han lider af esophageal cancer og ikke vil leve længe. Nu vil han sende 18 millioner dollars, han har på kontanter i udlandet til velgørende organisationer. Fordi han er blevet forrådt mange gange i sit land, søger han tyskere, der hjælper ham med dette. For at du ville få 15 procent af summen, så $ 2,7 millioner! Har du nogensinde hørt det? Absolut alt nonsens, ikke?

Hvad du beskriver er blevet praktiseret af den såkaldte "Nigeria Connection" (en international svindlerbande) i mange år i alle mulige variationer. Ideen er altid at slippe af med millioner af dollars, der skal opbevares på udenlandske konti for en højkommission. Hvis du svarer på denne e-mail, vil du snart få den næste: Der er vanskeligheder med at fuldføre transaktionen, så du opfordres til at fremsende et bestemt beløb, at "købmanden" skal betale for overførsler, advokatsalærer, skatter eller endda til tilbageslag. Det kan være $ 1000. Selvfølgelig ser den, der betaler pengene, aldrig pengene igen. Der er faktisk mennesker, der falder til noget sådan. Tilsyneladende er grådigheden så stor, at sindet udsætter ...

4. Slet pant nu?

Kreditten til vores ejerlejlighed er betalt. Skal vi nu også slette landgebyret, som er registreret på lejligheden?

Jeg anbefaler at lade pantet passere. Fordi du kan bruge dem som sikkerhedsstillelse, hvis du nogensinde har brug for et nyt lån. Dette er især omkostningseffektivt, fordi du for et realkreditlån betaler dig betydeligt mindre rente end et afdragslån.

5. Hvad er "effektivt"?

Hvis jeg indgår en kontrakt om kapitaltilførsler gennem vores arbejdsformidling - kan jeg tage nogen finansielle investeringer der?

Nej, men i det mindste har du mulighed for at vælge mellem flere muligheder: Bankbesparelsesplaner (i øjeblikket mellem 2,5 og 3,5 procent, men renten kan ændres til enhver tid) og hjemmeopsparingsaftaler (individuelle bygningsforeninger garanterer renter på op til 4 procent) , Men udvalgte midler til kapitaleffektive tjenester, som de enkelte fondselskaber tilbyder, er også interessante. Hvis du er berettiget til besparelsesgodtgørelsen for ansatte (op til højst 17 900 EUR i skattepligtig årlig indkomst, ægtepar dobbelt), skal det under alle omstændigheder være egenkapitalfonde. Kun der er statsstøtten.

6. Hjælp med pensionsspørgsmål?

Hvad angår min BfA pension, har jeg stadig meget at præcisere. Hvem skal jeg kontakte bedst?

Selvfølgelig får du alle de nødvendige oplysninger på det næste informations- og rådgivningscenter for den tyske pensionsforsikringsforening (tidligere: BfA). Mindre velkendt, men stærkt anbefalet er de såkaldte forsikrede rådgivere (tidligere forsikrede ældste) - kompetente frivillige og hjælpere med spørgsmål om lovpligtig pension. For eksempel yder de hjælp til ansøgninger om konto clearing eller ved udfyldelse af pensionsansøgninger. Du kan finde forsikringskonsulenter i dit område på www.deutsche-rentenversicherung.de - eller ring: 08 00/333 19 19 (gratis hotline).

7. Splitting i stedet for skilsmisse?

Min mand og jeg adskilt, men han betaler mig vedligeholdelse, fordi jeg aldrig har arbejdet. Faktisk ønskede jeg at filme for skilsmisse efter slutningen af ​​separationsåret i februar 2006. Nu har min mand foreslået, at jeg afstår det. Så han kunne holde splittelsen fordel ved den fælles skat vurdering, og for mig ville det have den fordel at få mere vedligeholdelse. Men jeg har en underlig følelse og vil gerne vide, om det er lovligt?

Deres tvivl er berettiget: En fælles investering kræver ikke kun, at du er gift. Tilstanden er også, at i kalenderåret mindst delvist boede sammen. Fra og med 2006 har du derfor ikke længere lov til at indgive en fælles selvangivelse - selvom du bliver gift i de kommende år. I dette tilfælde er der den såkaldte "begrænsede reelle opdeling" som kompensation. Det betyder, at din mand kan kræve vedligeholdelsesudbetalinger til dig med et beløb på højst 13.805 euro om året som et særligt skatteproblem. Til gengæld er du nødt til at beskatte vedligeholdelsen, men dette - relativt lille - summen tilbage efterspørgsel fra din mand. Det meste af tiden betaler dette, fordi med en høj indkomst sparer din mand generelt flere skatter end hvad han skal refundere.

8. Udveksle eller sælge obligationer?

I marts 2000 købte vi (begge i vores tidlige 40'erne) efter råd fra vores bank for 40.000 D-Marks Argentina-obligationer. Den bør bringe 8,5 procent interesse. Desværre erklærede Argentina sig selv i konkurs i slutningen af ​​2001. Renter blev ikke længere betalt, tilbagebetalingen suspenderet. Jeg har tilmeldt Securities Ownership Association, som har opnået følgende for investorer: Konvertering af obligationer til nye med en periode til 31/12/2038 (!) Og en målrettet rente på 1,2 procent i 2009, ned til 4,74 Procent fra 2029 og fremefter. Hvis vi sælger obligationerne, vil vi i øjeblikket få 7755 euro - plus 1,2 procent rente fra 31.12.2003. Hvad skal vi gøre?

Hvis du accepterer udbuddet, er dine penge 33 år gamle - med en meget lav rente. Og du har ikke engang garanti for, at Argentina rent faktisk kan betale renterne løbende. Sælg obligationerne, men indse et stort tab. Men så har du mulighed for at investere pengene godt og dermed gøre helt eller delvis for tabt kapital over en længere periode. Hvis du for eksempel investerer pengene i en traditionel aktiefond inden 2038, kan du opnå følgende: ca. 39.000 euro med et gennemsnitligt udbytte på 5 procent om året, omkring 72.000 euro på 7 procent og 10 procent (det er hos Så længe investeringer med aktiefonde helt i det) vil du endda komme omkring 180 000 €.

9. Opsparingskontrakt for arveafgift?

Min pigefar arver sit familiehus med jord. Fordi vi ikke er relaterede, skyldes en masse arveafgift. Problemet er, at jeg ikke har så meget penge. Men jeg har stadig en boligbesparelsesaftale. Er det muligt at gøre noget med det?

Ja, selvfølgelig. Hvad mange ikke ved, er at du sikkert kan bruge et boligbesparelseslån til betaling af arveafgift - forudsat at arven er en ejendom med en boligform. Det er ikke tilfældet med erhvervsejendomme.

10. Små investerings tips?

Jeg er 45 år gammel og vil snart modtage 20.000 euro fra en livsforsikring. Har du et tip til mig, hvad kunne jeg gøre med pengene?

Desværre nej. Anerkendte finansielle fagfolk giver ikke "tips", fordi du ikke serveres med dem. For at rådgive dig kompetent, skal disse spørgsmål først forklares: Hvilke investeringer har du allerede? Hvordan ser din livssituation ud? Hvilke korte, mellem- og langsigtede mål forfølger du med din investering? Det er trods alt vigtigt at vide, om du er i færd med at opgradere i dit private eller professionelle liv, uanset om du sparer på en ny bil eller en ejendom, eller om det måske er din pensionsplan. Så jeg kan kun give dig et godt "tip": Kontakt uafhængige eksperter, beskriv din personlige situation - og lad os rådgive dig på dette grundlag!

Et spørgsmål om penge - The Movie (Kan 2024).