Ti spørgsmål om penge
Nye regler for udenlandske konti?
Vi har arvet en værdipapirkonto i Schweiz. Alle helt lovlige med skatteunddragelse, der ikke har noget at gøre. Angiveligt vil der snart være andre hensættelser til udenlandske penge snart. Hvornår ville det være - og hvad skal jeg så forvente?
Du henviser sandsynligvis til EU's direktiv om opsparingskatter, der træder i kraft den 1. juli 2005. For at undgå skatteunddragelse kan EU's medlemsstater udveksle oplysninger med hinanden i fremtiden. Investorer har valget mellem et automatisk fradrag for kildeskat eller en overførsel af dataene. Og dette gælder også Schweiz.
Hvis du beslutter dig for en kontrolmeddelelse, vil banken rapportere kontonummer, navn og adresse samt størrelsen af renteindtægten til en schweizisk myndighed, som igen informerer det tyske skattekontor. Hvis du i stedet vælger automatisk skattefradrag, er den indledende skattesats 15 procent. Fra 2008 til 2010 stiger det til 20 og fra 1. juli 2011 til 35 procent. Dette kan senere modregnes på den tyske indkomstskat.
Skatter på privat pension?
For mange år siden afsluttede jeg en privat pensionsforsikring. Det betales månedligt, så snart jeg er 65 år. Men nu skal pensionen beskattes med 50 procent. Er det sandt?
I øvrigt vedrører denne beskatning, der gradvist stiger gennem årene, kun den lovbestemte pension, den nye grundlæggende ("Rürup") pension og pensioner fra erhvervspensionsfonde. På den anden side beskattes private pensioner fortsat på den såkaldte indtægtsandel, som nu er endnu langt lavere end tidligere. Det betyder: Ved 65 betragtes kun 18 procent af din pension som skattepligtig indkomst. (For øvrig gælder dette for gamle og nye kontrakter.)
For eksempel, hvis du modtager en yderligere 1000 Euro-pension, skulle du kun betale 180 Euro for den. Da du stadig har kvoter, er der i de fleste tilfælde ingen skat for denne pension.
Er lejligheden for dyr?
Jeg er single og bor i et gældsfrit lille condo. Selvom jeg sparer huslejen, men har høje yderligere omkostninger. Om otte år får jeg kun 700 Euro pension. Jeg har ikke investeringer eller forsikring, fordi alt gik ind i lejligheden. Var det virkelig smart? Kan jeg gøre noget nu for at afslutte mødet senere?
Du kan sælge lejligheden og se efter en billig lejelejlighed. Hvis du investerer provenuet godt, har du yderligere indtægter fra renter og fordelinger. Eller du kan betale pengene til en privat pensionsforsikring, hvorfra du derefter får en livslang pension.
En anden mulighed: Du sælger lejligheden i en livstids livrente og kan indrømmes opholdsret. Med din bortgang overgår lejligheden derefter til køberen eller køberen. Vanskeligheden er dog at finde nogen, der er villig og i stand til at opfylde det engagement, du har gjort, mens du lever.
Guld eller penge?
Efter terrorangrebene den 11. september købte jeg guldguld som en forsigtighedsforanstaltning, fordi jeg ikke vidste, hvordan jeg skulle gå videre. Selvom guldprisen stiger nu, tjener jeg næppe noget. Har denne plante overhovedet mening for mig?
Guldprisen beregnes i amerikanske dollars. Og med springene i værdien af den amerikanske valuta er besiddelsen af guldmønter og guld for europæerne faktisk ikke særlig rentabel. Derudover har du ikke regelmæssige udbetalinger som renter eller udbytte, og du har brug for et pengeskab til opbevaring, som også koster leje. Måske skal du overveje et salg.
Mere lukrativt er fonde, der investerer i guldminedele, eller specielle råvarefonde. Her har du en stor spredning, og - generelt ret godt - udbytte giver dig mindst noget overskud.
Fordele gennem partnerskab?
Min kæreste og jeg registrerede vores civile partnerskab med registerkontoret for et par uger siden. Vil dette for eksempel påvirke vores pension senere?
Det samme gælder for dig som for ægtepar: Hvis et registreret civilt partnerskab opløses, er der en såkaldt pensionsudligning. For eksempel, hvis du har færre rettigheder end din partner under dit partnerskab, bliver du kompenseret fra deres pensionskonto. Derudover kan forsyningsudligningen eventuelt overføre ventemåneder. Hvis din partner har et barn, som du i øjeblikket træner, kan dette også tælle din pension. Og i tilfælde af død har du ret til en efterladtepension, hvis betingelserne er opfyldt.
Hedgefreditrenter?
Den faste rente for mit boliglån udløber om tre år. Nu er jeg bange for, at renten stiger indtil da. Er der en måde at holde den gunstige kontrakt i gang?
Med et såkaldt terminslån kan du også sikre dagens renter for opfølgningsfinansiering. Forgjeves er der dog ikke sådan: Du skal forvente et rentetillæg på ca. 0,02 til 0,03 procentpoint pr. Måned restløbetid.
Problemfri investering for 50.000 euro?
Jeg (49) rejste tre børn, så jeg blev aldrig ansat og modtog senere ikke min egen pension. Nu har min far givet mig 50.000 euro, som jeg burde investere. Men samtalen i banken har forvirret mig totalt. Jeg ved ikke, hvad der er midler og rentepapirer og alt det. Har du noget råd til mig?
Jeg parkerer halvdelen af pengene på en tidsindskudskonto; Dette er en opsparingskonto, hvor pengene er fikset for eksempel fire uger. Hvis du ikke annullerer det, fornyes systemet automatisk i en anden måned. Så du har altid en reserve, hvis du har brug for penge med kort varsel. De andre 25.000 euro, som du burde investere efter min mening i føderale statskasser; Dette er fuldstændigt risikofri føderale værdipapirer med en løbetid på seks år. I løbet af denne periode stiger renten fra 1,75 procent i det første til 4 procent i det sjette år. I et år er pengene oprindeligt faste; så kan du når som helst videresælge de statslige statsobligationer, men hver måned kun værd i alt 5.000 euro. Med disse risikofri og håndterbare investeringer kører du for tiden bedst. Så snart du er i stand til det, bør du lære mere om investeringer. For eksempel i forretningssektionen i avisen, i bøger til begyndere eller gennem folkeskole kurser.
Seriøs annonce?
Jeg så et stort tilbud i en stor dagsavis. Fra 2500 Euro er du involveret i superfortjenesten ved et internetcasino - med mere end 40 procent afkast om året! Det er bestemt alvorligt, når en berømt avis udskriver annoncen, ikke?
Du kan ikke nødvendigvis gå for det. Annoncer placeres uafhængigt af den redaktionelle del - uden grundig og kvalitativ gennemgang. Det engagement, du skriver om, kaldes useriøst af forbrugeradvokater. Lad fingeren være på det, eller tjek på forhånd med et forbrugercenter.
Canada - en god placering?
Jeg blev tilbudt en andel i en lukket ejendomsfond i Toronto. Det lyder meget interessant, men hvad med den økonomiske situation i Canada? Ligner USA?
Canada, et af de traditionelle råvarelande og en af de vigtigste økonomier, klarer sig meget bedre. I modsætning til De Forenede Stater har det lykkedes den canadiske regering at reducere den offentlige gæld i de senere år; udenrigshandelsbalancen er positiv. Og Toronto, Canadas største ejendomsmarked for kontorer, betragtes som et fremragende forretningssted. Men det vigtigste er naturligvis den ejendom, du vil investere i - for eksempel bygningens placering, alder og tilstand eller lejernes kreditværdighed.
Hold dig til slutningen af livet?
Min mand vil gerne have et andet barn (vores datter er nu fem), men vil gerne have, at jeg opgiver mit job. Som embedsmand med sikrede indkomster var han under alle omstændigheder forpligtet til at betale underhold ikke kun for børnene, men også for mig. Måske endda til slutningen af mit liv. Kan jeg virkelig stole på det?
Nej, det kan du ikke. For eksempel, hvis en skilsmisse bestemmer, at du udelukkende er ansvarlig for svigt i ægteskabet, kan i det mindste din egen underholdskrav helt annulleres eller reduceres til et minimum. Det afhænger altid af børnenes alder; Det kan tænkes, at en frist for den periode, hvor børnene absolut har brug for din pleje. Dit underholdskrav kan også droppes, hvis du bor efter skilsmissen i cirka tre år i en solid ikke-ægteskabelig forening med en anden partner - uanset om din nye partner kan passe dig eller ej. Hvis intet af dette gælder, modtager du vedligeholdelse, så længe børnene skal plejes, så længe de er 15 eller 16 år gamle. Du har reel sikkerhed i tilfælde af skilsmisse kun gennem din egen indkomst. Som embedsmand har din mand ret til deltidsansættelse på grund af børnene, hvilket han til enhver tid kan udvide til at være på fuld tid. Måske ville det være en midlertidig løsning, hvis I begge går på deltidsjob.
