Ændringer er mulige via omveje
Det fælles testamente: Hvem har lov til at foretage ændringer?
Spørgsmål: I en fælles vilje har mine forældre også fastslået, at min bror og jeg skulle beslutte sammen for dem, hvis de ikke længere kan gøre det. Efter min fars død vil min bror nå det, at vi kan handle uafhængigt af hinanden. Er det endog tilladt for min mor at ændre den fælles vilje med tilbagevirkende kraft? Ellers ville en generel fuldmagt til fordel for min bror tilsidesætte den tidligere ordre?
Helma Sick: I princippet kan en fælles vilje ikke ændres efter en ægtefælles død af den overlevende. På den anden side er den såkaldte forebyggende magt, der er givet af dine forældre i viljen, ikke et forbud i tilfælde af død, men i tilfælde af manglende evne til at bestemme sig i deres levetid. Dette mandat kan ændres: din mor - men kun dig - kan bruge andre mennesker. Hvis din mor giver sin bror en generel fuldmagt, er dette alene ikke en ændring af fuldmagten. Hvis den generelle fuldmagt udtrykkeligt gives i tilfælde af, at din mor ikke længere kan beslutte sig for sine egne anliggender, vil dette ugyldiggøre beslutningen af hendes forældre i Fællesskabets vilje.
Riester pension: uegnet til fremmede lande?
Spørgsmål: Jeg vil gerne bo i Grækenland i min alderdom. Derfor har jeg ikke gennemført en Riester-pension, fordi du skal betale alle tillæg, hvis du bor i udlandet. Hvorfor?
Helma Sick: Nogle mennesker spekulerede sikkert det. Under alle omstændigheder har EU-Domstolen besluttet, at Riester-pensioner i andre europæiske lande også kan opnås uden begrænsning. Tilskud og skattefordele behøver ikke tilbagebetales.
Handicap: Hvilken forsikring tager mig?
Spørgsmål: Jeg er kabaret kunstner, 42, og vil gerne tage ud erhvervssikring. Indtil videre har alle afvist mig; Formentlig er risikoen for høj. Hvad rådgiver du mig?
Helma Sick: Mange virksomheder nægter adgang til erhvervsbetinget handicapforsikring for visse erhvervskategorier - som dansere, skuespillere og kabaretkunstnere - fordi selv en mindre nedgang kan føre til handicap. Som et alternativ kan du overveje den kendte grundlæggende sygesikring. Tab af vigtige færdigheder som at se, høre, tale, gå eller stå er betalt månedligt. Hvorvidt nedsættelsen skyldes sygdom, skade eller tab af styrke, betyder ikke noget. Du betaler selv når dit job stadig kan gøres. Hvad du tjener dine penge er ikke vigtigt for optagelsen.
Livsforsikring: Skat eller ej?
Spørgsmål: For hovedstolpenge fra privat pensionsforsikring skrev du en gang analogt: Hvem er betalt over 60 år og har betalt mindst tolv år, overskuddet kun halvdelen til skat. Jeg har en livsforsikringspolitik i 20 år, som snart vil blive udbetalt. Forsikringsselskabet fortalte mig, at jeg ikke skulle betale noget. På skattekontoret blev det dog sagt, at alle overskud skulle være fuldt beskattet. Hvem har ret?
Helma Sick: På skattekontoret var sandsynligvis faderens tankegang. I dit tilfælde har forsikringsselskabet ret, fordi din kontrakt blev indgået før 1. 1. 2005. Alle livs- og livrenteforsikringer, som dette gælder for, har stor fordel: Kapitalbetalingen er helt skattefri efter tolv års løbetid og en regelmæssig præmiebetaling!
På den anden side skal overskud fra de seneste forsikringspolicer beskattes - afhængigt af kontraktens løbetid og den forsikredes alder, fuldt ud eller mindst halvdelen. Da din kontrakt har eksisteret i 20 år, kan du nu se frem til en skattefri betaling.
Bank krise: Er min fond brudt?
Spørgsmål: Jeg gennemførte fondet "DJE Real Estate" for to år siden. Nu er jeg bekymret for mine penge, fordi fonden tilsyneladende er brudt. Ifølge avisrapporter blev han nu overtaget af staten.
Helma Sick: Bare rolig: konkurs og for nylig statsejede er ikke din fond, men banken "Hypo Real Estate". Du har tilsyneladende snuble over lighedens lighed: "Real Estate" er den angelsaksiske betegnelse for fast ejendom. Derfor bærer flere virksomheder og også fonde denne tillæg i navnet.
Din fond er en såkaldt fond af midler. Det betyder at han investerer i open-ended ejendomsfonde, ejendomsaktier og ejendomsfonde. Det tilhører fondsselskabet DJE (Dr. Jens Erhardt), en af de mest respekterede kapitalforvaltere i Tyskland. Fonden er ikke truet af konkurs eller lukning.
Helma Sick leder sit firma "Frau & Geld" sammen med Renate Fritz i München. Flere tips kan findes på deres hjemmeside.
